一、單選題

1、關(guān)于我國(guó)信用卡產(chǎn)生和發(fā)展的過程，以下說法錯(cuò)誤的是()。

A、1978年，中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行―東美VISA信用卡‖取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)

B、1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——―珠江信用卡‖

C、1995年初，中國(guó)工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出―牡丹上航聯(lián)名卡‖，宣告了中國(guó)第一張聯(lián)名信用卡的誕生

D、我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)的成長(zhǎng)過程大致可以分為起步階段、基礎(chǔ)發(fā)展階段、組織建設(shè)階段、加速發(fā)展階段和繁榮階段

2、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，下列關(guān)于商業(yè)用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、貸款期限不得超過10年

B、貸款利率最低為中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率

C、商業(yè)用房貸款首付款比例不得低于50%

D、所購(gòu)商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

3、個(gè)人商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的()倍。

A、1.1

B、0.85

C、1

D、0.7

4、商業(yè)銀行應(yīng)以()的方式發(fā)放對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款。

A、信用擔(dān)保

B、抵押擔(dān)保

C、質(zhì)押擔(dān)保

D、保證擔(dān)保

5、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。

A、無須授權(quán)

B、書面授權(quán)

C、口頭授權(quán)

D、口頭同意

6、個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循()的原則，由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。

A、實(shí)貸實(shí)付

B、協(xié)議承諾

C、審放分離

D、誠(chéng)信申貸

7、個(gè)人住房貸款抵押物一般不能采取的處置方式是()。

A、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

B、向法院提起訴訟

C、與借款人協(xié)商變賣

D、債權(quán)銀行直接拍賣

8、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，下列關(guān)于商業(yè)用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、商業(yè)用房購(gòu)房貸款首付款比例不得低于50%

B、對(duì)以―商住兩用房‖名義申請(qǐng)貸款的，貸款期限和利率水平按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

C、所購(gòu)商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

D、貸款期限不得超過10年

9、個(gè)人汽車貸款涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供()。

A、能證明保證人保證能力的證明材料

B、有效身份證件

C、有效信用證明

D、有效居住地證明

10、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)更新個(gè)人信息的頻率是()。

A、每季更新一次

B、實(shí)時(shí)更新

C、次日更新

D、每月更新一次

二、多選題

1、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定中正確的有()。

A、全國(guó)性商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)，由其總行(公司)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)

B、首次申請(qǐng)信用卡可以采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式

C、信用卡未經(jīng)激活、使用，不得扣收任何費(fèi)用、不得發(fā)放任何禮品或禮券

D、電話營(yíng)銷的錄音資料至少留存1年備查

E、向同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家

2、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》主要內(nèi)容有()。

A、規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

B、規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C、規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則

D、明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

E、明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的

3、根據(jù)我國(guó)個(gè)人基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的相關(guān)法規(guī)，在保護(hù)個(gè)人隱私方面采取的措施有()。

A、查詢記錄

B、限定用途

C、保障安全

D、違規(guī)處罰

E、授權(quán)查詢

4、根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，住房公積金的增值收益可用于()。

A、低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品投資

B、建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金

C、公共事業(yè)建設(shè)資金

D、建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

E、住房公積金管理中心的管理費(fèi)用

5、辦理商用房貸款業(yè)務(wù)，除了介紹貸款產(chǎn)品、收集借款申請(qǐng)資料等工作可讓房產(chǎn)合作機(jī)構(gòu)人員代辦，下列()工作必須由銀行內(nèi)部工作人員辦理。

A、貸款審批

B、收取商用房首付款

C、面簽借款合同

D、面談

E、商用房抵押登記

三、判斷題

1、個(gè)人貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行，可根據(jù)產(chǎn)品的特征，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款本質(zhì)上仍然是個(gè)人貸款，主要受銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的指導(dǎo)與監(jiān)管。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、借款合同簽訂后，借款人無需經(jīng)過貸款人同意可更改還款方式。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、國(guó)家助學(xué)貸款按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額全額對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、個(gè)人住房貸款的借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案及解析：

一、單選題

1、正確答案：D

參考解析：我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)的成長(zhǎng)過程大致可以分為起步階段、基礎(chǔ)發(fā)展階段、組織建設(shè)階段、加速發(fā)展階段共四個(gè)階段，故D錯(cuò)誤。

2、正確答案：B

參考解析：個(gè)人商用房貸款利率水平不得低于人行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。

3、正確答案：A

參考解析：商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。

4、正確答案：B

參考解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，對(duì)土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款為抵押貸款。

5、正確答案：B

參考解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，以及對(duì)已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下，查詢個(gè)人的信用報(bào)告。

6、正確答案：C

參考解析：個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。

7、正確答案：D

參考解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。

8、正確答案：B

參考解析：對(duì)以―商住兩用房‖名義申請(qǐng)貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

9、正確答案：A

參考解析：個(gè)人汽車貸款涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料。

10、正確答案：A

參考解析：借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，應(yīng)向貸款人提交的申請(qǐng)材料包括：合法有效的身份證件；貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料；營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證；購(gòu)買或租賃商用房的合同、協(xié)議或其他有效文件；借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的資料；涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明；涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；已支付所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明；貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

二、多選題

1、正確答案：A、C、E

參考解析：首次申請(qǐng)信用卡不得采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式，故B錯(cuò)誤；電話營(yíng)銷的錄音資料至少留存2年備查，故D錯(cuò)誤。

2、正確答案：A、B、C、D、E

參考解析：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。包括：①明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)；②規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則；③規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)的使用用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式；④規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則。

3、正確答案：A、B、C、D、E

參考解析：中國(guó)人民銀行制定了我國(guó)個(gè)人基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的相關(guān)法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

4、正確答案：B、D、E

參考解析：根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，住房公積金的增值收益應(yīng)當(dāng)存入住房公積金管理中心在受委托銀行開立的住房公積金增值收益專戶，用于建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、住房公積金管理中心的管理費(fèi)用和建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金。

5、正確答案：A、C、D

參考解析：開發(fā)商收取商用房首付款，借款人辦理商用房抵押登記，故BE不選。

三、判斷題

1、正確答案：A

2、正確答案：A

3、正確答案：B

4、正確答案：B

參考解析：國(guó)家助學(xué)貸款，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。

5、正確答案：A

參考解析：個(gè)人住房貸款的借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為兩方面：還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。